Hay algo que los bancos tradicionales rara vez publicitan: mientras tu cuenta corriente lleva años dándote exactamente el 0%, existen cuentas en España que ahora mismo pagan hasta un 3,51% TAE sin inmovilizar tu dinero ni un solo día. Algunas sin nómina, sin recibos, sin permanencia de ningún tipo.
Pero aquí está lo que pocas comparativas explican: la TAE más alta del ranking no siempre es la que más dinero te da. Una cuenta al 5% sobre 10.000 € te genera 500 € al año. Una al 3% sin límite de saldo sobre 80.000 € te genera 2.400 €. Los bancos saben que te fijarás en el porcentaje, no en el saldo máximo remunerado. Esta guía te enseña a leer entre líneas.
Por qué hoy es un momento inusualmente bueno para el ahorrador
Llevamos varios años con un escenario que no se veía desde antes de 2008: los bancos compiten activamente por tu dinero. Los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), aunque han bajado desde los máximos del 4% en 2023, se mantienen en niveles que hacen rentable el ahorro líquido.
Lo relevante de este mes es que varios neobancos han decidido ir más allá de lo que marca el BCE y elevar sus propias rentabilidades de forma unilateral para captar ahorradores. Trade Republic subió al 3,04% TAE en mayo desvinculándose del tipo oficial. Revolut ha elevado su oferta al 3,51% TAE. El resultado es el mercado más competitivo en más de una década para el ahorrador conservador.
Dicho esto, no todas las ofertas son lo que parecen. Antes de la comparativa, conviene entender tres trampas frecuentes.
Lo que los rankings habituales no te dicen
Trampa 1: La TAE que ves en el anuncio puede no aplicarte a ti La mayoría de las ofertas más llamativas son exclusivas para nuevos clientes. Si ya tienes cuenta en esa entidad, o la tuviste en los últimos 12 meses, esa TAE no existe para ti. Compruébalo siempre antes de proceder.
Trampa 2: El saldo máximo remunerado lo cambia todo Una cuenta al 5% TAE que solo remunera los primeros 10.000 € genera como máximo 500 € brutos al año. Si tienes 50.000 € de ahorro, los otros 40.000 € no producen nada. En ese caso, una cuenta al 3% sin límite de saldo te daría 1.500 €. Tres veces más dinero real, con una TAE aparentemente inferior.
Trampa 3: Algunas TAE «garantizadas» caducan en meses Varias cuentas de esta comparativa tienen fecha de vencimiento explícita: la rentabilidad está garantizada hasta el 31 de diciembre de 2026, o hasta octubre, según el caso. Después pueden bajar sin previo aviso. No es fraude, pero conviene saberlo desde el principio.
Comparativa completa: las mejores cuentas remuneradas en España
| Entidad | TAE | Saldo máximo remunerado | Condiciones principales | FGD |
|---|---|---|---|---|
| Revolut | 3,51% ⚠️ promo hasta oct. 2026 | 25.000 € (promo) | Ninguna | Lituania (100.000 €) |
| Trade Republic | 3,04% | Sin límite | Ninguna (nuevos clientes) | Alemania (100.000 €) |
| B100 Cuenta Health | Hasta 3,00% | 50.000 € | Objetivo diario de pasos | España (100.000 €) |
| Bankinter Cuenta Nómina | 5,00% ⚠️ solo 1er año | 10.000 € | Nómina ≥800 €, 3 recibos/trim., 3 pagos tarjeta/trim. | España (100.000 €) |
| B100 Cuenta Save | 2,50% ⚠️ hasta dic. 2026 | 100.000 € | Ninguna | España (100.000 €) |
| Bankinter Cuenta Digital | 2,50% ⚠️ hasta dic. 2026 | 100.000 € | Ninguna | España (100.000 €) |
| Openbank | 2,50% | 100.000 € | Activar Bizum | España (100.000 €) |
| Abanca Cuenta Clara | 2,00% ⚠️ 1er año | Sin límite | Nómina ≥1.200 € | España (100.000 €) |
| Kutxabank | 2,00% ⚠️ 1er año | 30.000 € | Nuevo cliente, sin otras condiciones | España (100.000 €) |
| Unicaja Cuenta Online | 1,25% | 20.000 € | Ninguna | España (100.000 €) |
| ING Cuenta Naranja | 0,30% (o 1% con nómina) | Sin límite | Nómina para el 1% | España (100.000 €) |
⚠️ = condición temporal o requisito relevante. Lee el análisis individual antes de contratar.
Datos actualizados a junio de 2026. Verifica condiciones vigentes en cada entidad antes de contratar.
Cuánto ganarías realmente: simulación por saldo (neto tras retención del 19%)
Esta tabla es la que los bancos prefieren que no veas. Muestra el dinero real que entraría en tu cuenta cada año según tu saldo, una vez descontada la retención fiscal del 19%:
| Saldo | Revolut 3,51% ⚠️ | Trade Republic 3,04% | Bankinter Nómina 5% | Openbank 2,50% |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 284 € netos | 246 € netos | 405 € netos | 202 € netos |
| 30.000 € | 852 € netos ⚠️ | 738 € netos | 405 € netos* | 607 € netos |
| 50.000 € | 1.421 € netos ⚠️ | 1.231 € netos | 405 € netos* | 1.012 € netos |
| 100.000 € | 2.841 € netos ⚠️ | 2.462 € netos | 405 € netos* | 2.025 € netos |
⚠️ Revolut al 3,51% TAE remunera solo los primeros 25.000 € a esa tasa durante la promoción. Para saldos superiores, el exceso no genera ese interés. Los cálculos para 30.000 €, 50.000 € y 100.000 € asumen el 3,51% sobre los primeros 25.000 € y 0% sobre el resto, lo que reduce significativamente la rentabilidad efectiva.
*Bankinter Nómina solo remunera los primeros 10.000 € independientemente del saldo total.
La conclusión más importante de esta tabla: si tienes más de 10.000 € de ahorro, el 5% de Bankinter Nómina deja de ser la opción más rentable. Para saldos superiores a 15.000 €, Trade Republic genera más euros reales con una TAE aparentemente inferior.
Análisis en detalle: qué cuenta te conviene según tu situación
🥇 Revolut — 3,51% TAE (la más alta del mercado, con matices importantes)
Revolut elevó en junio de 2026 su cuenta remunerada al 3,51% TAE, convirtiéndose en la opción de mayor rentabilidad nominal del mercado español. Los intereses se calculan sobre el saldo diario y se abonan cada día directamente en la cuenta.
Lo bueno:
- Rentabilidad más alta del mercado sin nómina, sin recibos, sin permanencia
- Intereses abonados diariamente — el dinero trabaja desde el primer euro el primer día
- Alta completamente digital, sin papeleos ni oficinas
- IBAN español disponible, Bizum integrado, tarjeta gratuita
La letra pequeña que importa:
- La promoción del 3,51% TAE es válida para nuevos clientes hasta el 16 de octubre de 2026 y aplica solo sobre los primeros 25.000 €. El exceso no genera ese interés durante la promo
- Después de octubre, la TAE baja según el plan contratado: hasta un máximo del 2,27% TAE en el plan Ultra (de pago), menos en los planes gratuitos
- Los depósitos no están en Revolut directamente, sino en Deutsche Bank AG bajo un esquema fiduciario
- La garantía corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos lituano (misma cobertura legal europea: 100.000 €), no al español
Veredicto: la mejor opción si tienes hasta 25.000 € y quieres maximizar rentabilidad hasta octubre de 2026, con la disciplina de revisar condiciones antes de que venza la promo.
🥈 Trade Republic — 3,04% TAE sin límite de saldo ni condiciones
Trade Republic es la opción más sólida para quien busca rentabilidad alta sin letra pequeña y sin horizonte temporal fijo. En mayo de 2026 tomó una decisión inédita: desvincularse de los tipos del BCE y subir por su cuenta al 3,04% TAE, ofreciendo más de lo que dicta Fráncfort.
Lo bueno:
- 3,04% TAE sin nómina, sin recibos, sin permanencia y sin tope de saldo — si tienes 80.000 € o 200.000 €, todo rinde al mismo porcentaje
- Intereses calculados diariamente, abonados el día 1 de cada mes
- IBAN español desde junio de 2025, Bizum disponible, domiciliación de nómina y recibos posible desde la misma app
- Tarjeta Visa gratuita con 1% de cashback para reinvertir automáticamente
- Aplica la retención del 19% de forma automática y reporta datos a la Agencia Tributaria: sin gestiones fiscales adicionales
- Supervisada por el Bundesbank y la BaFin alemanas, y también por la CNMV española
La letra pequeña que importa:
- El 3,04% TAE aplica a nuevos clientes. Los clientes existentes mantienen el 2,02% TAE salvo que inviten amigos mediante el plan de referidos (3,04% durante 3 meses por cada amigo invitado, máximo 4 amigos)
- Al ser un neobanco orientado a inversión, la app integra acciones, ETFs y criptomonedas. Para quien solo quiere la cuenta de ahorro, puede resultar una interfaz algo más densa que la de un banco convencional
- La garantía de depósitos es el Fondo alemán (100.000 €), no el español
Veredicto: la mejor opción para saldos elevados o para quien quiere una rentabilidad alta sin depender de una promoción con fecha de caducidad. Si tienes más de 25.000 €, Trade Republic genera más euros reales que cualquier otra opción de esta lista.
🥉 Bankinter Cuenta Nómina — 5% TAE (imbatible si tienes nómina y ahorros de hasta 15.000 €)
El 5% TAE de Bankinter lleva años siendo el titular más llamativo del mercado de cuentas nómina, y sigue siendo difícil de superar para el perfil correcto.
Lo bueno:
- 5% TAE el primer año y 2% el segundo: los más altos entre bancos tradicionales españoles
- Sin comisiones de mantenimiento ni de tarjeta mientras cumplas condiciones
- Más de 17.000 cajeros sin comisión en toda España
- Dos cuentas corrientes adicionales gratuitas incluidas
- Banco tradicional español completo: hipotecas, seguros, inversiones, red de oficinas
La letra pequeña que importa:
- Solo remunera los primeros 10.000 € — el resto del ahorro no genera nada
- Requiere nómina mínima de 800 €/mes, 3 recibos domiciliados al trimestre y 3 pagos con tarjeta al trimestre. Si dejas de cumplir alguno, pierdes la remuneración ese período
- A partir del tercer año la cuenta deja de remunerar completamente, aunque mantiene el resto de ventajas sin comisiones
- Disponible solo para nuevos clientes o quienes no hayan tenido cuenta Bankinter en los últimos 12 meses
Cuánto ganas exactamente con 10.000 € (saldo máximo remunerado):
| Período | TAE | Intereses brutos | Intereses netos (−19%) |
|---|---|---|---|
| 1er año | 5% | ~487 € | ~395 € |
| 2º año | 2% | ~196 € | ~159 € |
| Total 2 años | ~683 € | ~554 € |
Veredicto: la mejor opción si tienes nómina estable, tus ahorros son de hasta 10.000-15.000 € y quieres un banco español para toda tu operativa. Si tienes más ahorro, combínala con Trade Republic para el excedente.
Bankinter Cuenta Digital — 2,50% TAE sin condiciones (caduca el 31/12/2026)
La alternativa de Bankinter para quien no puede o no quiere domiciliar nómina. Ofrece 2,50% TAE sin ninguna condición sobre hasta 100.000 €, con liquidación mensual y gestión completamente online.
Punto crítico: la rentabilidad está garantizada solo hasta el 31 de diciembre de 2026. Después puede ajustarse a la baja sin previo aviso. Es una cuenta excelente para el resto de 2026, pero conviene tener una alternativa en mente para enero.
Veredicto: muy buena opción para aparcar entre 25.000 y 100.000 € durante 2026. Para saldos mayores o si buscas certeza más allá de diciembre, Trade Republic es más predecible.
Openbank — 2,50% TAE con el respaldo del Grupo Santander
Openbank (banco digital de Santander) ofrece 2,50% TAE sobre hasta 100.000 € con el único requisito de activar Bizum. Para ahorradores conservadores, el respaldo del banco más grande de España en activos vale las décimas de TAE que cede frente a los neobancos.
Hasta el 30 de junio de 2026 incluye también 200 € de bonificación por domiciliar dos recibos, lo que eleva la rentabilidad efectiva del primer año de forma notable.
Veredicto: la opción más equilibrada para quien valora estabilidad institucional y TAE competitiva sin apenas fricción. No es la más rentable del ranking, pero es de las más completas operativamente y sin sorpresas.
B100 — Hasta 3% TAE (el banco que premia caminar)
B100 es el banco noruego más singular de esta lista, con dos propuestas de lógica completamente diferente:
Cuenta Health: hasta 3% TAE sobre 50.000 €, condicionado a cumplir un objetivo diario de pasos a pie. Si alcanzas el objetivo, cobras el máximo. Si no, la TAE baja. Es la única cuenta remunerada del mercado español que vincula los intereses a la actividad física del titular.
Cuenta Save: 2,50% TAE sobre 100.000 €, sin condiciones, garantizado hasta el 31 de diciembre de 2026.
Veredicto: la Cuenta Save es una alternativa sólida a Openbank o Bankinter Digital con FGD español. La Cuenta Health es una propuesta original — útil si buscas un incentivo para moverte más — pero con una condición que puede sorprender si no se lee con atención.
Kutxabank — 2% TAE sin condiciones (la mejor opción 100% española sin nómina)
El banco vasco ofrece algo escaso en este mercado: 2% TAE durante el primer año para nuevos clientes, sin ninguna condición, sobre un saldo máximo de 30.000 €. Sin nómina, sin recibos, sin tarjeta obligatoria.
Es prácticamente la única cuenta de un banco español tradicional que ofrece rentabilidad razonable sin ataduras para el primer año. Limitada en saldo máximo y en duración, pero limpia de letra pequeña.
Veredicto: la mejor alternativa si desconsideras los neobancos y quieres un banco español con FGD nacional y cero condiciones.
Cinco preguntas para elegir la cuenta correcta
En lugar de perseguir la TAE más alta del ranking, responde estas cinco preguntas:
1. ¿Tienes nómina y tus ahorros son de menos de 15.000 €? Bankinter Cuenta Nómina al 5% TAE. Ninguna otra opción la supera para ese perfil.
2. ¿Tienes más de 15.000 € de ahorro y no quieres condiciones? Trade Republic al 3,04% TAE (sin límite de saldo, sin caducidad) o Revolut al 3,51% TAE (solo sobre los primeros 25.000 €, hasta octubre 2026).
3. ¿Quieres banco español con FGD nacional y sin nómina obligatoria? Openbank al 2,50% (solo requiere Bizum activo) o Kutxabank al 2% (sin ninguna condición, primer año).
4. ¿Tienes más de 100.000 € de ahorro? Divide entre al menos dos entidades para no superar el límite del FGD en ninguna. Una combinación habitual: 100.000 € en Trade Republic + el resto en Openbank o Bankinter Digital.
5. ¿Vas a necesitar el dinero pronto? Todas las cuentas de esta lista tienen liquidez total: puedes retirar cuando quieras sin penalización. Esa es precisamente la diferencia con un depósito a plazo fijo.
Cuenta remunerada vs. depósito a plazo fijo: ¿cuál da más?
La diferencia fundamental no está en la TAE — a veces son similares — sino en dos variables que dependen de ti:
Liquidez: en una cuenta remunerada puedes retirar el dinero en cualquier momento. En un depósito a plazo fijo, cancelar antes de vencer implica perder los intereses o pagar una penalización.
Certeza del tipo: el depósito fija la TAE desde el día uno hasta el vencimiento. La cuenta remunerada puede bajar (o subir) en cualquier momento sin previo aviso.
En el contexto actual, las mejores cuentas remuneradas (Trade Republic al 3,04%, Revolut al 3,51%) compiten directamente con los mejores depósitos a plazo fijo en rentabilidad, con la ventaja adicional de la liquidez total. Salvo que tu prioridad sea garantizarte un tipo fijo durante 12-24 meses con certeza absoluta, la balanza suele inclinarse hacia las cuentas remuneradas.
Impuestos: lo que pagas realmente por los intereses
Los intereses de las cuentas remuneradas tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, al tipo del ahorro:
- Hasta 6.000 €: 19%
- De 6.000 € a 50.000 €: 21%
- De 50.000 € a 200.000 €: 23%
- De 200.000 € a 300.000 €: 27%
- Más de 300.000 €: 28%
La mayoría de los bancos aplican ya una retención automática del 19% en cada abono de intereses, así que en la declaración de la renta no tienes que hacer gestiones adicionales — solo revisar que el certificado de retenciones cuadra con lo ingresado.
Trade Republic y Openbank reportan datos directamente a la Agencia Tributaria. En el caso de Revolut, al estar domiciliada fuera de España, es recomendable verificar si aplica o no retención automática en España, ya que el procedimiento puede diferir.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas a la vez? Sí, y es una estrategia habitual y perfectamente legal. Por ejemplo: Bankinter Nómina para el día a día (5% TAE sobre los primeros 10.000 €) y Trade Republic para el resto del ahorro. No existe ningún límite legal ni incompatibilidad entre entidades.
¿Es seguro tener dinero en Trade Republic o Revolut? Dentro del límite de 100.000 € por titular, el riesgo es equivalente al de cualquier banco europeo. Ambos están adheridos a fondos de garantía de depósitos de la UE con la misma cobertura legal. La diferencia práctica es que, si el fondo tuviera que activarse, el proceso se gestionaría con el organismo alemán (Trade Republic) o lituano (Revolut), lo que podría implicar más burocracia que con el fondo español.
¿Qué hago cuando acaba la promoción? Pon un recordatorio dos semanas antes de la fecha de caducidad. En ese momento valoras si cambias de entidad, renegociar condiciones, o mantenerte si el tipo estándar sigue siendo competitivo. En un mercado tan activo como el actual, siempre hay alternativas.
¿Tengo que hacer algo especial en la declaración de la renta? En la mayoría de los casos, no. Los bancos aplican la retención del 19% automáticamente y la comunican a Hacienda. En la declaración aparecerá como rendimiento del capital mobiliario ya retenido. Solo necesitas ajuste si tu tipo marginal en la base del ahorro es superior al 19%.
¿Las cuentas remuneradas tienen comisiones ocultas? Las mejores opciones actuales no tienen comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación. Aun así, verifica siempre este punto: una cuenta al 2% TAE con 50 € de comisión anual sobre un saldo de 5.000 € tiene una rentabilidad neta real cercana al 1%.
¿Cuánto tarda en abrirse la cuenta? En neobancos (Trade Republic, Revolut) el proceso es completamente online y suele completarse en 10-20 minutos con verificación de identidad digital. En bancos tradicionales puede requerir de unos días a una semana, aunque la mayoría ya permiten la apertura 100% online.
Resumen: la cuenta remunerada para cada perfil
| Tu perfil | Cuenta recomendada | TAE efectiva |
|---|---|---|
| Nómina estable, ahorros ≤15.000 € | Bankinter Cuenta Nómina | 5% (1er año) |
| Ahorros altos, sin condiciones, largo plazo | Trade Republic | 3,04% sin límite de saldo |
| Máxima TAE hasta octubre, hasta 25.000 € | Revolut | 3,51% (promo) |
| Banco español del Ibex, sin nómina | Openbank | 2,50% |
| Banco español, cero condiciones | Kutxabank | 2% (1er año, hasta 30.000 €) |
| Estrategia combinada | Bankinter Nómina + Trade Republic | 5% + 3,04% en tramos |
La mejor cuenta remunerada no es la que tiene la TAE más alta del ranking. Es la que maximiza los euros reales que ingresan en tu cuenta cada mes, dado tu saldo, tus condiciones y el tiempo que puedes comprometerte. Con los datos de esta guía, ya tienes lo que necesitas para tomar esa decisión.
Datos verificados y actualizados a junio de 2026. Las rentabilidades pueden variar en cualquier momento sin previo aviso. Esta guía tiene carácter exclusivamente informativo y no constituye asesoramiento financiero. Consulta las condiciones vigentes en cada entidad antes de contratar.
